Чем больше детей, тем лучше! Так думает государство, так думают родственники. А что думают родители? Родители мечтают, чтобы их дети жили в комфортных условиях, хорошо, если каждый в своей комнате. А когда появляется один ребенок, за ним второй и третий не за горами. В квартире становится тесно, пора расширяться. И ипотека в данном случае является единственно возможным выходом. Что изменится в ипотеке для многодетных семей в 2016 году, какие условия нас ожидают, какие документы нужны – обо всем это по порядку.
Оглавление статьи
Условия ипотеки молодым семьям
В России насчитывает более миллиона многодетных семей, каждая из которых вынуждена решать жилищные вопросы самостоятельно, ибо на всех бюджетных средств не хватит.
Многодетная семья – семья с тремя детьми и более.
Ипотечная программа поддержки многодетных семей предусматривает выделение из государственного бюджета субсидий на погашение части основного долга, а так же на частичное погашение процентов по займу. Общими для всех банков критериями для отбора кандидатов на финансирование являются:
- Супруг-заемщик не старше 35 лет;
- Гражданство РФ;
- Подтвержденная документами нужда в улучшении жилищных условий;
- Платежеспособность.
Россиянам очень повезло в том плане, что банки довольно разносторонне подходят к ипотечному кредитованию. Так, например, семья, в которой рождается очередной малыш, может получить отсрочку по платежам.
Если вы вдруг оказались в ситуации, когда возможности погашать платеж, как раньше, нет возможности, отнесите в банк письменное заявление и документы, подтверждающие ваши слова (справка с работы и прочее). Ваша заявка будет рассмотрена менеджерами и будет вынесено решение. Случается, что заемщику продлевали срок действия кредита, снижали процентную ставку, или давали беспроцентный кредитный отпуск.
Программа предусматривает первоначальный взнос от 10 до 30%, а процентную ставку ниже обычной на 3-6 пунктов. Ипотеку молодая семья вправе брать как на покупку нового жилья, так и на улучшение условий проживания в нынешней.
Документы на оформление ипотеки для многодетных в 2016
Пакет документов, как правило, стандартизирован. Есть случаи, когда он резко сокращается в зависимости от суммы первоначального взноса по ипотеке. Например, банк ВТБ-24 клиентам, которые сразу же погасили 50% займа, предоставляют возможность взять финансирование всего по двум документам: паспорту и страховому свидетельству. Всю остальную информацию уточняет сам банк, не вы. Мы не знаем ваших возможностей, поэтому приводим все варианты.
Пакет на потеку для многодетных семей в 2016 году будет выглядеть так же, как и в нынешнем:
- Заявление-анкету;
- Паспорта и их копии с отметками о регистрации обоих супругов;
- Свидетельства о рождении каждого ребенка с их копиями;
- Паспорт многодетной семьи;
- Трудовые книжки обоих супругов с их копиями;
- Справки 2-НДФЛ обоих супругов;
- Сертификат на материнский капитал, если таковой будет использован.
Стоит отметить, что родственность детей не имеет значения. Если детей усыновили, или они приходятся родными лишь одному из супругов, программа все равно работает.
Субсидии многодетным семьям на ипотеку
- Семья для погашение части основного долга может использовать семейный капитал, сертификат на который выдается после рождения 2 и 3 ребенка. В текущем году сумма вознаграждения женщин за рождение одного ребенка составила 14497 рублей. Взнос на сертификат ежегодно индексируется с учетом инфляции.
- Если после заключения ипотечного договора рождается новый ребенок, государство за счет бюджета покрывает 18% от оставшейся задолженности по займу.
- Многодетная семья может рассчитывать на субсидию в 10% от займа при условии погашения кредита в течение следующих 10 лет по ставке 10%.
- Сами ставки по ипотеке находятся на отметке в 8, а то и 5% годовых.
- Ипотека выдается как для приобретения новой квартиры, так и для улучшения жилищных условий. Во втором случае семья может претендовать на возмещение затрат на обустройство в размере 50%.
Стоит отметить, что решение о размере процентов и субсидий принимается в разных регионах совершенно по-разному: если в одном годовая ставка 8, в другом – 5. Прежде чем начинать рассчитывать свою выгоду, стоит обратиться к уполномоченному лицу в региональном управлении и уточнить субсидию для вашей ситуации. Банки так же к расчету процентов подходят индивидуально. Вам лишь нужно потратить немного времени и сил, чтобы найти самое выгодное предложение и получить ключи от новой квартиры уже в ближайшие месяцы.
[reclam]
Как использовать субсидии в виде материнского капитала
Материнским капиталом можно оплатить первоначальный взнос, или часть основного долга. Сумма, как было указано выше, по материнскому капиталу накапливается, как правило, недостаточная для первого платежа, поэтому чаще всего сертификат применяют именно для погашения остатка задолженности по займу.
Что для этого нужно:
- Сертификат;
- Паспорт владельца сертификата;
- Справка из банка о имеющейся задолженности с процентами;
- Свидетельство на жилье – можно попросить у банка;
- Заявление владельца сертификата, что приобретаемая недвижимость по закрытии ипотечного договора будет оформлена на всех членов семьи в долях. Заявление заверяется у нотариуса.
Данный пакет документов семья относит в пенсионный фонд, именно он производит отчисления на материнский капитал. Сама заявка рассматривается до месяца и еще два месяца необходимо будет на перечисление средств из бюджета в банк.
Вам останется только обратиться после этого к кредитору за новым графиком платежей.
Будьте внимательны! Не все банки охотно принимают участие в ипотечном кредитовании при участии материнского капитала, или участвуют, но по повышенной процентной ставке. Вам это нужно? Думаем нет. Мы представили список нескольких доверительных учреждений, среди них:
- Сбербанк;
- РайффайзенБанк;
- ВТБ-24;
- Примсоцбанк;
- Россельхозбанк;
- Банк Открытие;
- УралСиб и др.
ВТБ-24 доработал стандартные условия выдачи ипотеки и предлагает кредит под 11% годовых, но сроком аж 50 лет.
Ипотека для многодетной семьи в 2016 году через АИЖК
АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. В 2011 году ставка по кредитам, выдаваемым многодетным семьям, остановилась на отметке 7.9%. Организация ввела понижающие коэффициенты, благодаря которым ставка может в результате упасть до 6.15%. Так выглядит эта шкала:
- -0.5% — приобретаемое жилье в пределах норматива;
- -0.25% — участвует материнский капитал;
- -0.25% — имеются на руках государственные жилищные сертификаты;
- -0.25% — жилье приобретается по программе АИЖК «Стимул»;
- -0.25% — заемщик – участник программы АИЖК «Жилище»;
Если семья не использует или не может использовать право на семейный капитал, то для нее только две понижающие ставки:
- -0.5% — в семье имеется 3 и более несовершеннолетних;
- -0.25% — в семье два несовершеннолетних.
Как видно, возможностей у многодетной семьи в стране много. Нужно только грамотно оперировать имеющейся информацией. Все в ваших руках. Читайте, советуйтесь и встретить вам следующий новый год в новой квартире!