Если у вас не имеется возможность внести первый платеж по ипотеке, но новая квартира очень нужна, у вас есть три способа, как решить жилищный вопрос в новом году и взять ипотеку без первоначального взноса в 2016. Среди таковых:
Оглавление статьи
Способ 1. Ипотека без первоначального взноса под залог имеющегося жилья.
Не новый способ, давно опробованный. Минусы:
- Банк финансирует лишь до 80% от оценочной стоимости вашего нынешнего жилья. Следовательно, если у вас квартира дорогая, то вам этого будет достаточно. В ином случае, придется воспользоваться другим способом получения ипотеки.
- И старое, и новое жилье находится в собственности у банка, поэтому все движения с ним требуют его согласия, например, сдача в аренду.
- Квартира-залог должна территориально находиться там же, где кредитуемый банк.
- В расчет берется не только стоимость жилья, но и доходы заемщика, поэтому сумма финансирования только до 80%, значит, может быть и меньше.
Способ 2. Ипотека за счет двух ипотечных кредитов.
Довольно оригинальный способ, согласитесь. Банки находят-таки способы финансирования населения, когда, казалось бы, выхода нет. Этот путь предусматривает, что первая ипотека берется под залог квартиры (помните, что составляет только 80%?) и идет на погашение первого платежа по второй ипотеке. Вот так!
То есть тем, чьи 80% от оценочной стоимости жилья не обеспечивают покупку новой квартиры, обеспечивают этой суммой погашение первоначального взноса. Не редки случаи, когда первый кредит покрывал частично второй.
Минусы:
- Два кредита – два графика платежей;
- Довольно высокие ставки.
Плюсы:
- Имеющаяся недвижимость в собственности банка до погашения первого кредита, а новая – до второго;
- Высокие ставки можно компенсировать, взяв две ипотеки в двух разных банках.
[reclam]
Способ 3. Ипотека с первоначальным взносом за счет потребительного кредита без первоначального взноса.
Думаем, вы часто слышали рекламу «Ссуды без залога и поручителей до … рублей». Таким образом, вы можете подыскать банк, который под ваши доходы предоставит вам потребительский кредит на сумму, достаточную для первого платежа по ипотеке.
Минусы:
- Проценты по потребительским кредитам могут оказаться значительно выше ипотечных, так что какой-то срок вам придется приложить немало усилий для отработки данного ипотечного обеспечения;
- Банк может предоставить ипотеку в недостаточном размере, ибо расходы на уплату потребительного кредита входят в общие расходы, учитываемые в коэффициенте кредитополучателя. То есть, чем больше расходы, тем меньше итоговая сумма второго займа. Ежемесячный платеж по ипотеке не может составлять более 45% от оставшегося после уплат по обязательствам дохода.
Плюсы:
- Кредиты можно брать в разных банках;
- Быстрое решение проблем в ипотечных взносом за счет работы банков «кредит за час».
Чего ждать от 2016 года
Банк ВТБ-24 в 2016 году предлагает ипотеку без первоначального взноса со сроком до 50 лет.
- Допускается рассмотрение доходом ближайших родственников, что положительно сказывается на итогом размере кредита.
- Досрочное погашение без комиссий и штрафов.
- Доступность во всех регионах.
- Выдается даже людям без гражданства, ибо новая квартира станет местом их прописки.
Ипотека без первоначального взноса 2016 является так же частью программы «Ипотека молодым семьям», где первый взнос полностью покрывает государственная субсидия.
Если вы помните, семьи без детей получают 35% от займа, с детьми – 40%. А если в семье без детей рожается малыш, то дополнительные 5% от первоначального финансирования погашают из бюджета.
Прогнозы по ставкам в 2016 году
В конце января месяца планируется пересмотр ставки рефинансирования. Некоторые эксперты прогнозируют падение ставок по кредитам в целом ввиду активации государственно законопроекта об амнистии по кредитам физических лиц с 1 января. Результатом такого решения может стать возвращение клиентов в банки, наполнение фондов средствам и формирование, как следствие, благоприятной почвы для улучшение условий обслуживания для граждан.
Напоследок стоит отметить, что отсутствие первого платежа – риск для банка, а кредитополучатель автоматически становится ненадежным. Компенсирует эту ситуацию хоть как-то процентная ставка. Подходите внимательнее в выборе ипотеки и удачно вам заселиться!