Исправление плохой кредитной истории

Вы получили отказ по кредиту? Это уже не первый раз? Тогда стоит задуматься о том, что с вашей кредитной историей что-то не так, и это что-то мешает жить вам полноценной жизнью. Давайте разберемся, как исправить плохую кредитную историю и вернуть к себе расположение банков.

Кредитное бюро — полная информация о кредитной истории

Кредитное бюро – специализированное учреждение, призванное собирать, накапливать и хранить информацию о погашенных и текущих кредитах физических и юридических лиц.

Первые кредитные бюро стали появляться в начале прошлого столетия. По форме собственности могут быть частными и государственными. В нашей стране присутствуют как одни, так и другие. Такие учреждения позволяют оценить:

• Благонадежность клиента для статуса заемщика;
• Благонадежность заемщика с точки зрения кредитного портфеля банка;
• Благонадежность заемщика с точки зрения держателя полиса страхования;
• Историю задолженностей заемщика.

Согласно законодательства Российской Федерации, субъект кредитной истории вправе истребовать свое дело в любом бюро, в котором оно хранится, единожды в год на бесплатной основе. За остальные запросы бюро вправе брать плату.

Как испортилась кредитная история, можно ли исправить

Вы, возможно, этого не помните, но машина помнит все, даже неуплаченные в срок 10 рублей. Сейчас вам будут представлены все существующие причины подпорченного «резюме» в порядке убывания. Надеемся, что из этого вам ничто не знакомо.

1. Нарушение сроков оплаты.
2. Отрицательное мнение о клиенте у сотрудника банка при выдаче кредита:
   • Клиент пьян или находится под наркотиками;
   • Внешний вид не внушает доверия;
   • Клиент приврал в анкете;
   • Документы вызывают сомнения.
3. Ошибка кассира банка.
4. Мошеннические действия.

Так как мнение сотрудника банка – вещь субъективная, то хранится оно не долго. Условно, все причины можно разделить на те, в которых заемщик виновен, и те, на которые он никак повлиять не мог. Отсюда будут и соответствующие решения. Читаем дальше, как исправить плохую кредитную историю.

Проверка кредитной истории: онлайн и бюро

Если выяснить, в какое именно бюро поместили ваше дело, не удается, то всегда на помощь приходит Центральный Каталог Кредитных историй, которым заведует Центральный Банк России. Он, к сожалению, сам не выдает никаких отчетов, зато запросто скажет, с каким именно бюро вам необходимо иметь дело.

Вариант 1

У вас нет кода.

Данный код создается в момент первого обращения человека в банк или иное кредитное учреждение за займом. Действителен он 2 месяца. После истечение его срока действия с паспортом необходимо обратиться в любое кредитное бюро или кредитную организацию для восстановления доступа, а после снова вернуться на официальный сайт Банка России.

Вариант 2

У вас есть код субъекта КИ (как PIN-код).

Если же код имеется – основной (вы субъект) или дополнительный (вы пользователь), то получение ответа будет практически мгновенным. Когда все необходимое на руках и анализ документа произведен, изучаем, как исправить плохую кредитную историю.

Как можно исправить кредитную историю

История испорчена мошенниками или банком

Под чужими ошибками мы подразумеваем косяки кассиров банка, которые по невнимательности положили деньги не на тот счет, за чем последовала просрочка, а так же видимые мошеннические действия. Это легко заметить по тому, соответствует ли число приобретенных кредитов числу действительно запрошенных у банка займов.

Увидели халатность или последствия мошенничества? Обращайтесь в Суд!

Оспорить кредитную историю можно полностью или частично. В любом случае, вам необходимо подать заявление лично в бюро, от которого вы получили «письмо счастья», или выслать на его адрес почтой, предварительно заверив заявление у нотариуса. В письме должны быть подробно перечислены все несоответствия действительности.

Исправление КИ по своей вине

Внесение изменений в КИ, в которых содержатся объективные причины снижения рейтинга заемщика, не возможно и запрещено на уровне закона. Однако, не стоит верить статьям, где пишут, что исправить ситуацию нереально. Реально!

Кредитная история чем-то похожа на полис страхования авто. Чем в меньшем числе аварий участвует транспортное средство за отчетный период по сравнению с предыдущим, тем выше ваш статус и тем меньше страховой взнос.

Так же и с кредитами. Пусть и не на выгодных условиях, но полученный и погашенный в точности с графиком без единой просрочки новый займ может улучшить условия, которые вам предложат в следующий раз. Это проверено.

Второй вариант испытали жители России в январе текущего года, когда по Закону многие бывшие заемщики получили кредитную амнистию. Если вам не посчастливилось стать одним из этих счастливчиков, то читаем последний раздел статьи «как исправить плохую кредитную историю».

Займы без отказа с плохой кредитной историей

Если взять более дорогой кредит у вас не выходит, а оспорить пункты КИ не представляется возможным, то выберите один из следующих вариантов решений:

1. Взять кредит через Брокера.

Данное лицо не просто консультирует, но и владеет полезными связями. Эти связи позволяют ему поручиться за вас перед банком и попросить выгодные условия. Но стоит отметить, что данная услуга платная. Будьте внимательны, подписывая договора на обслуживание.

2. Экспресс деньги.

Микрофинансированием занимаются частные кредитные организации. Они выдают займы на малые суммы и берут проценты не в год, а в день, зато закрывают глаза на многие человеческие ошибки. Для них важно лишь то, что прошлый кредит вы все-таки погасили. Такие службы позволяют получить деньги даже онлайн за 10 минут.

Всякое случается, иногда даже внезапная болезнь лишает возможности выполнить обязательства перед кредитными учреждениями. Напомним лишь то, что ваше личное дело в Центральном бюро хранится 15 лет. Чтобы начать новую жизнь, потребуется немало времени.

Мы надеемся, что достаточно полно рассказали, как исправить плохую кредитную историю, как и где искать свое дело и куда обращаться за справедливостью. Удачи вам в бою и выгодных новых кредитов!