Времена, когда на квартиру собирали всей семьей, в том числе дальними родственниками и близкими друзьями, остались в далеком прошлом. Благодаря реализации государственных социальных программ, каждый почувствовал, что может сделать для своей семьи больше.
Что же будет называться ипотекой с господдержкой в 2016 году и чем нас удивят. Читаем и разбираемся.
Кому же выделяется субсидия
Вы можете наблюдать в законе фразу «на возмещение не дополученных доходов по выданным и приобретенным ипотечным кредитам банкам и АИЖК». Это значит, что пониженные процентные ставки со стороны банка компенсируются из государственного бюджета. Сами граждане не получают ни денег, ни сертификатов участников программы, лишь выгодные ипотечные условия.
Оглавление статьи
Условия ипотеки с господдержкой в 2016 году
Главное условие – процентная ставка до 12 пунктов годовых. В зависимости от распределенных из бюджета средств, банки могут ставить как 11.5, так и 9.10. Усредненные условия выглядят так:
- Первоначальный взнос – 20%.
- Срок кредитования – до 30 лет.
- Предмет кредитования – только новое жилье (новостройки).
- Максимальная сумма для центра – 8 млн рублей, для региона – 3 млн.
- Обязательное страхование жизни заемщика.
Процентная ставка. Нюансы
Информация на начало 2016 года
Во всех выше перечисленных условиях есть одно «НО». Страхование жизни заемщика осуществляется на 1 год и в последующие годы продлевается. Если кредитополучатель не согласен (например, нет денег), то процентная ставка увеличивается ровно на 1%. Если учесть, что платить кредит необходимо в среднем 20-30 лет, то один лишний пункт значительно урежет семейный бюджет.
Еще один интересный момент заключается в том, что по истечении срока действия социальной программы банки не могут и не вправе менять условия финансирования. Даже если во всей стране кредиты начнут выдавать под 30% годовых, вы будете защищены на уровне закона и на уровне банковского договора на свои 12 пунктов.
Требования на ипотеку с господдержкой 2016
Требования довольно просты: к моменту полного погашения займа вам не должно быть более 60 лет, если вы мужчина, и 55, если вы женщина. Банки учитывают реальные возможности пенсионеров, поэтому не рискуют предоставлять возможность погашать задолженность дольше.
Пенсионеры так же ограничены в получении обычных потребительских кредитов, а иногда и вовсе не имеют к ним доступа. Поэтому рекомендуем вам прямо сейчас задуматься об улучшении ваших жилищных условий и подарить своим детям будущее, которого они достойны!
Какие банки выдают ипотеку с господдержкой
Условия в 2016 году остались те же, что в 2015: банк-участник программы обязан иметь валовый годовой объем ипотечного кредитования равным 300 миллионам рублей. Следовательно, мелкие банки не подпадают под социальную государственную программу, но попадают следующие (обновлено 02.01.2016):
- Связь Банк – 8.5%, 8.6%, 9.10%, 11.6%
- Тинькофф – 10.5%
- Газпромбанк – 11%
- Райффайзен Банк – 11.15%
- Банк Москвы – 11.15%
- Банк Возрождение – 11.25%
- Абсолют банк – 11.25%
- Россельхозбанк – 11.3%
- Открытие – 11.4%
- СКБ-Банк – 11.4%
- ВТБ-24 – 11.4%
- Сбербанк – 11.4%
- Промсвязьбанк – 11.4%
- Банк Зенит – 11.5%
- АК Барс Банк – 11.8%
- Банк Санкт-Петербург – 12%
- Дельтакредит – 12%
- Московский кредитный банк – 12%
- Татфондбанк – 12%
- Транскапиталбанк – 12%
- Бинбанк – 12%
Как видно, некоторые банки обеспечивают население таким объемом займов, что государственного финансирования хватает на предоставление ипотеки с государственной поддержкой под 9.10 и 10.5 процентов годовых. Согласитесь, заманчивые условия. Проанализировать свежие процентные ставки вы всегда можете и сами на сервисе Сравни.ru.
Заключение по ипотечному кредитованию
Взять льготное финансирование можно несколько раз, вы здесь ничем не ограничены. Банк так же страхует саму недвижимость. Если вы пожелаете квартиру новую сдать в аренду, вам понадобится разрешение банка.
2016 год покажет, в какую сторону продолжит движение ипотека. Одни говорят, что Центральный банк снизит ключевую ставку на 1-2 пункта, что поведет за собой спад процентных ставок по кредитам, другие – пик востребованности ипотеки уже прошел, сейчас она пойдет на спад.
Остается пожелать вам удачи и успейте оформить заявку на кредит до 1 марта текущего года!