Многие заемщики, приобретая жилье по ипотеке, стремятся как можно скорее избавиться от кредитных обязательств. На помощь им может прийти досрочное погашение ипотеки. Но такой способ гашения может не только избавить заемщика от финансовых обязательств и переплат, но и принести новые проблемы. Поэтому, принимая решение о досрочном погашении, нужно взвесить все положительные и отрицательные стороны.
Особенности досрочного погашения кредита
Основной плюс досрочного погашения кредита — возможность сэкономить на процентах, которые обязательны при выплате любого займа. А поскольку срок действия ипотеки составляет, как правило, 10 лет и более, то за этот период общая переплата может достигнуть 100 процентов и даже выше. Именно досрочное погашение, даже если оно производится в несколько этапов, позволит сэкономить немалую сумму.
С другой стороны, преждевременное погашение кредита именно по этой причине невыгодно банку. Чтобы избежать финансовых потерь, нередко в договоре присутствуют определенные условия выплат в случае, если должник примет решение погасить долг досрочно.
[reclam]
Иногда предложенные банком схемы выплат делают досрочное погашение ипотеки менее выгодным для клиента. Также банки часто вводят ограничения для сумм, которые заемщик может однократно внести в счет погашения долга. Таким образом, заемщик не сможет погасить долг быстрее, чем это предусмотрено банком.
Еще одно ограничение, которое банки могут вводить для клиентов, желающих досрочно погасить кредит, — средства, вносимые заемщиком, могут быть выплачены только в определенные дни, например, в день, когда должна производиться выплата долга, либо в течение какого-то определенного промежутка времени.
Недостатки досрочного погашения ипотеки
Досрочное погашение кредита не всегда выгодно для самого заемщика. Так, решая стоит ли опережать график выплат кредита, важно учитывать изменения цен на недвижимость. Например, если цены на квартиры растут, специалисты не советуют торопиться выплатить кредит, так как в этом случае немного позже можно выгодно продать недвижимость, с легкостью покрыв всю сумму долга. Кроме того, после продажи часть вырученных за квартиру денег останется самому заемщику.
Не стоит торопиться с досрочным погашением и заемщикам, претендующим на получение материнского капитала, что избавит их от выплат долга при помощи собственных средств.
Еще одна возможность, которую может потерять заемщик, который решивший быстрее положенного выплатить долг, — получение налогового вычета по ипотеке, положенного всем, кто приобретает жилье таким способом.